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टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) जीवन बीमा का सबसे सरल और किफायती रूप है, जो बीमाधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह पॉलिसी एक निश्चित अवधि (जैसे 10, 20, 30 या 40 वर्ष) के लिए ली जाती है। यदि इस अवधि के दौरान बीमाधारक का निधन हो जाता है, तो उसके नामांकित व्यक्ति (Nominee) को बीमा राशि मिलती है।
टर्म इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य वित्तीय सुरक्षा देना है, न कि बचत या निवेश। इस पॉलिसी में परिपक्वता (Maturity) पर कोई रिटर्न नहीं मिलता, लेकिन यह कम प्रीमियम में उच्च बीमा कवरेज प्रदान करता है। इसलिए यह उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है, जो अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित बनाना चाहते हैं।
टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएँ
- कम प्रीमियम, अधिक सुरक्षा
- यह बीमा अन्य योजनाओं की तुलना में बहुत कम प्रीमियम में अधिक बीमा राशि (Sum Assured) प्रदान करता है।
- उदाहरण के लिए, 30 वर्षीय व्यक्ति ₹1 करोड़ की टर्म पॉलिसी मात्र ₹500-₹1000 प्रति माह में ले सकता है।
- मृत्यु लाभ (Death Benefit)
- बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में उसके परिवार को पूरी बीमा राशि मिलती है।
- यह धनराशि कर-मुक्त होती है, जिससे परिवार को किसी भी वित्तीय परेशानी का सामना नहीं करना पड़ता।
- कोई परिपक्वता लाभ (No Maturity Benefit)
- यदि पॉलिसी अवधि पूरी होने तक बीमाधारक जीवित रहता है, तो उसे कोई राशि नहीं मिलती।
- हालांकि, कुछ कंपनियाँ रिटर्न ऑफ प्रीमियम (Return of Premium – ROP) ऑप्शन देती हैं, जिसमें पूरे प्रीमियम की वापसी होती है, लेकिन यह महंगा होता है।
- पॉलिसी अवधि का चयन
- बीमाधारक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार 10, 20, 30 या 40 वर्षों के लिए टर्म इंश्योरेंस चुन सकता है।
- आमतौर पर यह सुझाव दिया जाता है कि पॉलिसी तब तक हो जब तक व्यक्ति की आय का स्रोत सक्रिय हो (जैसे 60 या 65 वर्ष की उम्र तक)।
- एड-ऑन राइडर्स (Add-on Riders)
- कई बीमा कंपनियाँ अतिरिक्त सुरक्षा के लिए राइडर्स प्रदान करती हैं, जैसे:
- क्रिटिकल इलनेस राइडर: गंभीर बीमारियों (हार्ट अटैक, कैंसर आदि) के इलाज के लिए अतिरिक्त कवरेज।
- एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट: दुर्घटना से मृत्यु होने पर अतिरिक्त राशि का भुगतान।
- डिसेबिलिटी राइडर: अपंगता की स्थिति में बीमाधारक को आर्थिक सहायता।
- कई बीमा कंपनियाँ अतिरिक्त सुरक्षा के लिए राइडर्स प्रदान करती हैं, जैसे:
टर्म इंश्योरेंस के लाभ
- परिवार की वित्तीय सुरक्षा
- यह योजना सुनिश्चित करती है कि यदि कमाने वाले व्यक्ति का अचानक निधन हो जाए, तो उसके परिवार को आर्थिक परेशानी न हो।
- यह पॉलिसी बच्चों की शिक्षा, गृह ऋण (Home Loan), शादी और अन्य वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करती है।
- कम लागत में उच्च कवरेज
- अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम कम होता है, जिससे यह सभी के लिए किफायती बन जाता है।
- टैक्स बेनिफिट (Tax Benefits)
- आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक की कर छूट मिलती है।
- धारा 10(10D) के तहत, मृत्यु लाभ पूरी तरह कर-मुक्त होता है।
- स्मार्ट विकल्प – ऑनलाइन पॉलिसी
- टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने पर अतिरिक्त छूट मिलती है।
- ऑनलाइन पॉलिसी खरीदना सुविधाजनक और अधिक किफायती होता है।
टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय ध्यान देने योग्य बातें
- बीमा राशि (Sum Assured) सही चुनें
- बीमा राशि आपकी वार्षिक आय के 10 से 15 गुना होनी चाहिए।
- यदि आपकी वार्षिक आय ₹10 लाख है, तो बीमा राशि कम से कम ₹1 करोड़ होनी चाहिए।
- पॉलिसी अवधि का चयन
- यह आपकी सेवानिवृत्ति (Retirement) या वित्तीय जिम्मेदारियों के आधार पर तय होनी चाहिए।
- यदि आपके बच्चों की पढ़ाई और लोन 60 वर्ष तक खत्म हो जाता है, तो 60 वर्ष तक का टर्म प्लान लें।
- बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा और दावा निपटान अनुपात (Claim Settlement Ratio – CSR)
- हमेशा 90% से अधिक CSR वाली बीमा कंपनी का चयन करें।
- यह सुनिश्चित करेगा कि मृत्यु के बाद आपके परिवार को दावे की राशि आसानी से मिल जाए।
- राइडर्स की आवश्यकता को समझें
- एक्सीडेंटल डेथ और क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ने से अतिरिक्त सुरक्षा मिलती है।
- हालांकि, सभी राइडर्स आवश्यक नहीं होते, इसलिए अपनी आवश्यकताओं के अनुसार ही चुनें।
- चिकित्सा परीक्षण आवश्यक है
- मेडिकल टेस्ट करवाने से बीमा कंपनी आपकी सही स्वास्थ्य स्थिति जान सकती है और दावा करने में कोई समस्या नहीं होगी।
टर्म इंश्योरेंस: कौन-कौन लोग इसे अवश्य लें?
- कमाने वाले व्यक्ति:
- यदि आप अपने परिवार के मुख्य कमाने वाले व्यक्ति हैं, तो टर्म इंश्योरेंस अवश्य लें।
- ऋणग्रस्त व्यक्ति:
- यदि आपने होम लोन, कार लोन या अन्य कोई कर्ज लिया है, तो यह पॉलिसी आपके परिवार को आर्थिक बोझ से बचाएगी।
- युवा प्रोफेशनल्स:
- कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदना सस्ता होता है, इसलिए शुरुआती करियर में ही इसे लेना फायदेमंद होता है।
- परिवार की दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाने वाले लोग:
- यदि आप चाहते हैं कि आपके बच्चे की शिक्षा, शादी और अन्य खर्चों के लिए पर्याप्त पैसा रहे, तो यह जरूरी है।
टर्म इंश्योरेंस सबसे सस्ता और प्रभावी जीवन बीमा प्लान है, जो कम प्रीमियम में अधिक सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा देता है और उन्हें किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति से बचाता है।
“सही बीमा पॉलिसी चुनें, सही बीमा राशि निर्धारित करें और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित बनाएं!”
